إن كنت تريد أن تصبح ثريًا، فبالتأكيد ستكون بحاجة إلى أكثر من مجرد كسب المال فقط، وينبغي أن تفكر في الاستثمار واستخدام الطريقة المناسبة له.إن كنت تشعر بالذعر تجاه المستقبل، فلابد أن تفكر جيدا حول وضعك المادي الحالي، وما هي الطرق المختلفة للاستثمار؟ وكيف تستثمر اموالك بأكثر الطرق أمانًا وأكثرها ربحًا؟
يقول رائد الاستثمار وارن بافيت: ” لا تحتاج لأن تكون عالما في الصواريخ لتعرف كيف تستثمر اموالك بنجاح، فالاستثمار ليس لعبة يتفوق فيها من اجتاز اختبار الذكاء “.
لذا دعنا نتعرف سويًا ما هو الاستثمار، وما هي الطرق إليه، وكيف تستثمر اموالك لتتمكن من تحقيق أكبر عوائد مربحة من خلال هذه الطرق.
ما هو الاستثمار؟
هو استخدام الموارد المتاحة من أجل الحصول على عائد مادي أكبر. ولكن قبل أن تبدأ بالاستثمار هناك بعض الإجراءات المهمة التي يجب أن تفعلها وهي:
- الديون: لا بد أن تتخلص من ديونك نهائيا قبل أن تُقدم على خطوة الاستثمار، فغالبا الأرباح التي ستحصل عليها من الاستثمار قد لا تتساوى مع الفوائد التي تُسددها للقروض الخاصة بك، لذا لا تتخذ قرار الاستثمار قبل سدادها.
- الادخار: لا شك أنه يمكنك الآن الاستثمار بأقل الامكانيات الممكنة، فبفضل التقدم التكنولوجي الآن يمكنك الاستثمار بخمس دولارات فقط وهاتف ذكي، لكن هناك طرق استثمارية أخرى تحتاج لرأس مال أكبر مثل استثمار العقارات واستثمار الذهب.
- وضع خطة واضحة للاستثمار: لا تتحرك خطوة واحدة دون أن تكون دارسا لها جيدا، ودراسة السوق جيدا؛ لمعرفة المجالات المزدهرة، مع رصد رأس مال معين يتناسب مع المجال الاستثماري الذي تريد البدء به.
- اختيار الوقت المناسب للاستثمار: دائما ما يُؤخذ ذلك بالحسبان، فمثل أهمية اختيار الوقت للبيع وأن تبيع عندما تكون القيمة مرتفعة، يجب أيضا أن تشتري والسعر منخفض، هذا في حد ذاته استثمار.
- التنوع بالاستثمار: لا تضع البيض كله في سلة واحدة، فبالنهاية إن وقعت السلة سينكسر أغلب البيض وتخسر بالتأكيد، لذا من الذكاء الاستثماري أن تنوع خططك الاستثمارية وأدواتك لتحقق أكبر عائد مع أقل الخسائر الممكنة. فبالنهاية التنوع هو دليلك لتجنب مخاطر الاستثمار.
- اختر الاستثمارات التي تتوافق مع تحملك للمخاطر: فمن الطبيعي أن لكل نوع من أنواع الاستثمار المختلفة مخاطر معينة، فالاستثمار بالأسهم والسندات ليست مثل الاستثمار العقاري مثلاً.
كيف تختار طريقة الاستثمار المناسبة لك؟
بالطبع لكل فرد ميول استثمارية مختلفة بجانب اختلاف الأدوات المساعدة من رأس المال إلى الخبرة بجانب الهدف من الاستثمار؛ لذا إليك بعض العوامل التي ستجعلك تحصل على أفضل إجابة على هذا السؤال كيف تستثمر اموالك؟
1– حدد هدفك الاستثماري ومتى تريد تحقيقه:
لكي تبدأ التعرف على كيفية استثمار الأموال، عليك بتحديد أهدافك الاستثمارية ومتى تريد تحقيقها.
تنقسم الأهداف الاستثمارية عامة إلى:
الأهداف قصيرة المدى:
غالبا لا يفضل استثمار الأموال للأهداف قصيرة المدى على الإطلاق، لكن إن كنت بحاجة إلى توفير المال في أقل من خمس سنوات فهذا هو الخيار الأمثل، وأفضل الخيارات المفضلة للاستثمار قصير المدى هي شهادات الإيداع المصرفية، وبالطبع هناك أسعار مختلفة للفوائد المحتملة، وتختلف الفائدة المحتملة على حسب نوع الشهادة، وفترة الإيداع والتي غالبا ما تكون سنويًا أو كل ثلاث سنوات وقد تصل إلى خمس سنوات.
قد تتعرض للغرامة إن كنت بحاجة لسحب الأموال قبل انتهاء فترة الإيداع.
وهناك طريقة أخرى للاستثمارات قصيرة المدى هو إقراض المال للمقترضين الذين يحتاجون إلى المال مقابل أي شيء يُتفق عليه.
ونظرا للمخاطر المحيطة حول هذه الطريقة، ولتقليل هذه المخاطر ينبغي التنويع من خلال توزيع القروض إلى قطع صغيرة، مثلًا بدلا أن تقرض شخصًا واحدًا 3000 دولار، يمكنك أن تقرض ثلاث أشخاص كل فرد 1000 دولار.
وغالبًا المستثمرين الذين يستثمرون في 100 قرض أو أكثر لديهم فرصة قريبة من رؤية عوائد إيجابية بنسبة 100%.
الأهداف طويلة المدى:
وغالبا تكون لأكثر من خمس سنوات وحتى أطول هدف وهو التقاعد (سن المعاش)، ولكي تعرف كيف تستثمر اموالك بهذا النوع من الأهداف، دعنا نطرح اقتراحات لهذا النوع من الأهداف؛ التخطيط لشراء منزل في خلال 10 سنوات أو شراء سيارة أو حتى السفر في عيد مولدك الخمسين.
2– اختر حساب استثمار:
ولكي تشتري الأسهم أو السندات، ستحتاج إلى حساب استثمار، وهناك بعض الحسابات التي تقدم مزايا ضريبية إذا كنت ستستثمر لغرض معين مثل التقاعد؛ لكن يجب أن تضع باعتبارك أنه قد تُفرض عقوبات عليك إذا سحبت أموالك مبكرًا.
3– اختر الاستثمارات التي تتناسب مع تحملك للمخاطر:
يتضمن التعرف على كيف تستثمر اموالك، والتعرف على المكان الذي يجب أن تستثمر فيه الأموال.
تعتمد الإجابة على أهدافك واستعدادك لتحمل المزيد من المخاطر مقابل مكافآت استثمارية محتملة أعلى وتشمل الاستثمارات المشتركة ما يلي:
- الأسهم: الأسهم الفردية للشركات التي غالبا ما تزداد قيمتها مع مرور الوقت.
- السندات: تسمح السندات لشركة أو حكومة باقتراض أموالك لتمويل مشروع أو إعادة تمويل ديون أخرى، وتعتبر السندات استثمارات ذات دخل ثابت وعادة ما تقوم بدفع فوائد منتظمة للمستثمرين. ثم يتم إرجاع المبلغ الأساسي في تاريخ استحقاق محدد.
- الصناديق المشتركة: يتيح لك استثمار أموالك في الصناديق مثل الصناديق المتداولة في البورصة (شراء العديد من الأسهم أو السندات أو غيرها من الاستثمارات في وقت واحد).
- العقارات: وهي طريقة لتنويع محفظتك الاستثمارية خارج المزيج التقليدي من الأسهم والسندات، وهذا لا يعني بالضرورة شراء منزل أو أن تصبح مالك عقار؛ إذ يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري والتي هي مثل الصناديق المشتركة للعقار أو من خلال منصات الاستثمار العقاري عبر الإنترنت.
بعد أن سردنا كيفية اختيار نوع الاستثمار المناسب، دعنا نطلع على طرق استثمار المال المختلفة:
- البنوك: تعد البنوك الآن من أكثر الطرق آمانًا، ومقارنة بطرق الاستثمار الأخرى وفي ظل التنافس بين البنوك. ونظرا لهذا التنافس الإيجابي الذي يحدث بين البنوك لصالح الأفراد، أصبح هناك عروض مميزة من قبل البنوك وعوائد مميزة ومرتفعة حتى وإن كان المبلغ المراد استثماره بسيط.
كيف تستثمر اموالك في البنوك؟
هناك طرق متعددة للاستثمار بالبنوك، ولكي تستطيع أن تُجيب عن سؤال كيف تستثمر اموالك في البنوك، إجابة مناسبة وصحيحة إليك هذه الطرق:
شهادات الإدخار: ومنها الشهادة البلاتينية ولمدة عام ويكون العائد 15%، ومنها لمدة ثلاث سنوات مع عائد 12.25%، أما الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير 9.5% فقط.
شهادات الاستثمار: ومنها أ، وب، وج، وتختلف على حسب عدد السنوات والعائد منها؛ شهادة
المجموعة أ ذات العائد المجمع وتكون مدتها 10 سنوات والفائدة 10.75، أما شهادة ب وتكون ذو عائد سنوي أو كل سنتين بفائدة 13% و14% على التوالي. وشهادة ج ذات الجوائز ومدتها عشر سنوات وبدون عائد.
حساب توفير ذو عائد سنوي: يحصل الشخص فوائد سنوية مقابل وضع مبلغ مالي معين، وبعد انتهاء العام يسترد الشخص المال بفوائده.
هناك طرق مختلفة وتختلف حسب البنك نفسه، لذا اختر منها ما يناسبك حسب المدة والفائدة.
- الذهب: من أهم مميزات الاستثمار في الذهب أنه يحافظ على رأس المال من التضخم وارتفاع أسعار السلع الآخرى مثل النفط والدولار؛ لذا هو الملاذ الآمن للأغنياء وأصحاب رؤؤس الأموال للحفاظ على ثرواتهم من تقلبات الأسواق المالية.
وهناك طرق للاستثمار في الذهب فكيف تستثمر اموالك في الذهب؟
يمكنك شراء المصوغات الذهبية وحفظها حتى يرتفع سعر الذهب ويمكنك وقتها البيع والحصول على الربح المتوقع.
يمكنك أيضا شراء الذهب المستعمل؛ إذ يكون الربح أعلى لعدم وجود مصنعية أو تكون نسبة قليلة لا تتعدى ال2%.
كذلك يمكنك الاشتراك في صناديق الاستثمار المتداولة للذهب.
هناك أيضا شهادات الذهب التي يمكن الحصول عليها من البنك المركزي وهي وسيلة أضمن من المصوغات الذهبية.
كذلك شراء العملات الذهبية النادرة والسبائك الذهبية وبيعها لأعلى سعر.
الاستثمار في سبائك الذهب:
لا شك إن الاستثمار في شراء السبائك أكثر فائدة من شراء المصوغات الذهبية، ويجب أن تنتبه أن السبائك لديها أوزان مختلفة تتراوح من 5 جرام وحتى 5 كيلو جرام.
يجب أن تشتري السبيكة من مصدر موثوق وأولها البنوك أو شركات بيع السبائك الذهبية أو المحلات الكبيرة والموثوقة.
وتأكد من الختم المختوم على السبيكة ويكون به الوزن، ولا تتردد في طلب الفاتورة التي تثبت ملكيتك للسبيكة.
متى يكون خيار الاستثمار في السبائك الذهبية هو الخيار الأمثل؟
تكون السبائك الذهبية هي الخيار الأمثل عندما تستثمر مبلغًا من المال لا تكون بحاجة له لمدة لا تقل عن عامين، أما إذا كنت بحاجة للمال خلال أشهر، فليست هي الخيار المناسب ولن تعود عليك الفائدة المتوقعة.
الاستثمار في سوق بورصة الذهب
من الأسواق المربحة للاستثمار، لكن لا تستثمر المبلغ الذي تملكه بأكمله، بل جزء منه تخوفا من التقلبات التي تحدث بسوق البورصة.
لكن لا تقدم على هذه الخطوة إلا إن كنت تملك الأدوات التالية:
- رأس مال كبير.
- معرفة قوية لسوق البورصة والأسهم.
- الإطلاع على الأسعار والإطلاع على رأي الخبراء.
- العقارات:
هذا النوع من الاستثمارات يعد أكثر الطرق أمانا، وتحافظ أيضا على المال من التضخم، كما أن الكثير من أصحاب رؤؤس الأموال يفضلون استثمار أموالهم بالعقار، فبجانب حصولهم على عائد شهري مستمر، قيمة رأس المال تزيد ولا تقل. لذا هو السبيل الآمن للاستثمار لأغلب الفئات وخاصةً من لا يملك أي مهارة للتعامل مع سوق البورصة أو الذهب.
كيف تستثمر اموالك في العقارات؟
هذا السوق دسم وكبير، وله طرق مختلفة تعتمد على رأس المال وعلى خبرة المستثمر بهذا المجال، ومنها ما يلي:
بناء العقارات: وهذا يكون عن طريق شراء قطعة أرضية والبناء عليها بغرض بيعها سواء شقق سكنية أو تجارية أو إدارية ويحققون الربح منها، وهذا ما يقوم به المقاولين والشركات.
ويمكن بناؤها وتأجيرها وتأمين عائد شهري ثابت ويزيد سنويا، أو شراء أبنية قديمة وترميمها وإعادة بيعها والربح منها.
صناديق الاستثمار العقاري: وتعرف باختصار REITS، وهي جهات خبيرة بالمجال العقاري وتتيح لك المشاركة بمشاريع قائمة بالفعل سواء مشاريع سكنية أو وحدات تجارية ويمكنك الاستثمار ببلدك أو ببلد آخر مثل الإمارات وتركيا.
وبعد أن اطلعنا على الطرق المختلفة للاستثمار وكيف تستثمر اموالك، يأتي السؤال الأكثر تداولا والذي يلح بداخلنا قبل القدوم على الاستثمار وهو كيف تستثمر اموالك بالحلال؟
لذا يمكن في هذه الحالة أن تلجأ إلى المصرفية الإسلامية وهي عبارة عن النظام أو النشاط الذي يتفق مع الشريعة الإسلامية، ومن أشهر البنوك الإسلامية بنك فيصل الإسلامي ودبي الإسلامي.
في النهاية عزيزي الثري العربي قرار الاستثمار يعتمد على عدة جوانب يجب أن تدرسها جيدا قبل القدوم على هذه الخطوة؛ حتى تضمن الحصول على أكبر عائد مع الحفاظ على الأصول.
بقلم نورا عبدالعظيم
The post كيف تستثمر اموالك بنجاح في البنوك والعقارات دون خسارتها appeared first on الثري العربي.
https://arabyrich.com/%d9%83%d9%8a%d9%81-%d8%aa%d8%b3%d8%aa%d8%ab%d9%85%d8%b1-%d8%a7%d9%85%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%83/
