كثيراً ما يشغلنا المستقبل، والتفكير فيه، وما نُعد له من خطط، وأكثر ما يشغل تفكيرنا في المستقبل هو الحرية المالية، وتوفير مستوى معيشي جيد نستطيع أن نركن له، ولذلك يفكر الكثير منا في الاستثمار، هناك العديد من المصطلحات التي يجب عليك فهمها عند الدخول في عالم الاستثمار، ومنها مفهوم بنك الاستثمار، وفي هذا المقال سنتعرف معك على معنى الاستثمار بشكل عام، ومفهوم بنك الاستثمار، وكيفية عمله، وتحقيق الأرباح، لتأخذ فكرة شاملة قبل البدء في استثمار أموالك في تلك البنوك.
ما المقصود بالاستثمار؟
يُقصد بالاستثمار أو ما يُعرف في الإنجليزية ب Investment بأنه تلك الأصول التي تشتريها في الوقت الحالي بسعر معين، على أمل أن تزيد قيمة تلك الأصول في المستقبل مما يحقق لك العائد والربح، وتتمثل هذه الأصول في شكل أوراق مالية من أسهم وسندات، أو عملات أو معادن نفيسة مثل الذهب والفضة، والتي تزيد قيمتها مع مرور الزمن، وتشتمل الأصول أيضاً العقارات، أو كل ما يزيد قيمته أو على الأقل يحفظ قيمة مالية ثابتة.
ولا تشتمل الأصول على السلع الاستهلاكية كالسيارة والموبايل وغيرها من السلع التي يقل قيمتها مع الاستخدام المستمر لها، وهناك أنواع من الاستثمار فهناك الاستثمار قصير الأجل، وهناك الاستثمار طويل الأجل، وأنت من تحدد أي الطريقين تريد أن تسلك، على حسب هدفك من الاستثمار ووضعك المالي الحالي، وكذلك الأموال التي تخصصها للاستثمار.
ما هو بنك الاستثمار؟
يُقصد ببنوك الاستثمار، هي تلك البنوك التي تجني عائداتها من الأرباح عن طريق التعامل مع الشركات والحكومات، وطرح أوراقها المالية في صورة أسهم وسندات في السوق، وبعيداً عن المفهوم التقليدي للبنوك وأنها تقبل ودائع العملاء وتقوم بتوظيفها لتدر أرباح، فإن بنوك الاستثمار لا تقبل ودائع من العملاء، ولكن تهدف بشكل أساسي إلى القيام بالعمليات الاستثمارية من خلال الأسهم والسندات الخاصة بالشركات والحكومات، بعيداً عن الأوراق أو السيولة المالية.
ويمكننا تشبيه بنك الاستثمار بالوسيط، والذي يعمل على توصيل الشركات التي تريد عرض ملكيتها للاكتتاب العام من ناحية، والمستثمر الذي يريد استثمار أمواله من ناحية أخرى، فبنوك الاستثمار تعمل كحلقة وصل بينهما. ويمكننا القول أن بنك الاستثمار يعمل على جمع الأموال أو السيولة اللازمة للشركات الكبرى والحكومات، إذ تستخدم هذه الأموال في أعمال التطوير، وإنشاء مشروعات جديدة.
يقدم بنك الاستثمار الخدمات والاستشارات المتعلقة بتداول الأوراق المالية، وكذلك يقدم استشارات متعلقة بالاستثمار، ويطرح الأسهم والسندات للمستثمرين من خلاله، ويوفر أعمال السمسرة، وكذلك تقديم تحاليل دقيقة للوضع المالي للشركات والمنشآت.
ويمكننا تلخيص أهم المهام التي يقوم بها بنك الاستثمار فيما يلي:
- تعمل البنوك الاستثمارية على تمويل الاكتتاب العام وإصدار الأوراق المالية من أسهم وسندات.
- تعمل البنوك الاستثمارية على تسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ بين الشركات، مثلما الحال بين الشركات الكبرى التي تريد التوسع في نشاطها.
- تجري عمليات السمسرة؛ إذ تعمل البنوك الاستثمارية على جمع الأموال من المستثمرين وتوصيلها للحكومات والشركات الكبرى، وتساعد المستثمرين في سهولة الحصول على الأوراق المالية من أسهم وسندات.
- يقدم بنك الاستثمار الاستشارات المالية، وتقارير وتحاليل مالية للشركات الكبرى، فيما يساعدها على توضيح وضعها المالي والعمل على تطويره.
أما عن أنواع بنوك الاستثمار فيمكن اختصارها في أربعة أنواع وهي:
أنواع بنك الاستثمار:
- بنك استثمار إقليمي:
من اسمها توجد هذه البنوك في مكان أو منطقة معينة، وهي بنوك استثمارية صغيرة سواء في حجم الشركة، أو عدد الموظفين، أو نوع الخدمات التي تقدمها، فالبنوك الاستثمارية الإقليمية في الغالب تقدم نوع واحد من الخدمات التي تقدمها البنوك الاستثمارية الضخمة، وفي الغالب تقدم خدمات الدمج والشراء، وقد يقتصر نشاط هذه البنوك على بلد واحد أو مدينة واحدة.
- بنك استثمار ضخم:
تقدم هذه البنوك جميع الخدمات التي تقدمها بنوك الاستثمار، وهي من نوع البنوك الكبيرة سواء في حجم الشركة وعدد الموظفين، وكذلك في الخدمات وحجم الصفقات التي تقدمها، ونشاطها غير مقصور على منطقة معينة أو دولة بعينها، ولكن نشاطها ممتد في أغلب دول العالم، ويمكن التعرف عليها بسهولة ومنها بنك الاستثمار الأوروبي، وبنك الاستثمار الأمريكي، وكريدي سويس Credit Suisse، وساكس دويتشه، ومورجان ستانلي.، وجميعها بنوك كبيرة ولها حضور على المستوى العالمي، وتظهر قيمتها في وقت الأزمات الاقتصادية التي يمر بها العالم، ويصل حجم تمويلها بالمليارات.
- بنك استثمار متوسط:
وهذا النوع من البنوك وسط بين بنك الاستثمار الإقليمي، وبنك الاستثمار الضخم، فهو وسط من حيث عدد الموظفين وحجم الشركة، وكذلك الخدمات التي يقدمها وحجم الصفقات، فهو يقدم خدمات أكبر مما يقدمها البنك الإقليمي، وهو منتشر أكثر من البنك الإقليمي، ولكن في نفس الوقت لا يرقى لنوع الخدمات التي تقدمها البنوك الاستثمارية الضخمة.
- بنوك النخبة:
على الرغم من حجم الصفقات الكبيرة التي يقدمها هذا النوع من البنوك، إلا أنه لازال لا يرقى لمستوى البنوك الضخمة، على الرغم من إمكانية تواجده في العديد من الدول، وكذلك قد تبلغ حجم الصفقات التي يقدمها بالمليارات، كما يدعم الصفقات الصغيرة أيضاً، وفي الغالب لا تقدم بنوك النخبة كل الخدمات التي تقدمها البنوك الاستثمارية، ويقتصر نشاطها على عمليات محددة.
ومن المصطلحات الهامة التي يجب عليك كمستثمر واعٍ معرفتها أيضاً هو مفهوم هيئة الاستثمار، فما المقصود بهيئة الاستثمار؟
يُقصد بهيئة الاستثمار أو ما يُعرف في منطقتنا العربية بالهيئة العامة للاستثمار، وهي هيئة مسئولة عن تقديم الدعم والمساعدة للمستثمرين المحليين والأجانب، وتقديم كل الفرص لجذب المستثمرين، وتوفير جميع الضمانات وأساليب التطوير لهم، كما تعمل على الترويج للفرص الاستثمارية المتاحة في الدولة سواء في السوق المحلي والدولي.
وتؤدي هيئة الاستثمار عملها من خلال إيجاد بيئة استثمار مناسبة، وتطوير الآليات التي تدعم المستثمر وتوفر طرق الأمان والراحة له، والإشراف على جميع شركات الاستثمار والبنوك الاستثمارية، والعمل على تطوير آليات الاستثمار، كما تعمل على دعم المشروعات والشركات الناشئة، وكذلك دعم رواد الأعمال.
ونتيجة للبحث المستمر عن أفضل الأماكن للاستثمار، يحاول الكثير من المستثمرين العرب البحث عن أماكن جديدة للاستثمار فيها، حيث تُعد مكاناً جديداً ، وتحتوي على فرص أكثر للاستثمار فيها، ومن أفضل الدول التي اتجهت لها أنظار العديد من المستثمرين خلال عام 2020 هي جورجيا.
الاستثمار في جورجيا:
اتجهت أنظار الكثير من العرب للاستثمار في جورجيا وذلك لعدة أسباب من أهمها:
- الموقع الجغرافي المتميز لجورجيا، ووجودها على شواطئ البحر الأسود.
- قربها من الكثير من دول أوروبا ذات الاستثمار والاقتصاد القوي مثل روسيا وتركيا وأرمينيا والعديد من الدول الأخرى.
- بها عدد كبير من الأجانب، فهي دولة خصبة للمستثمرين.
- دولة سياحية من الدرجة الأولى، لذلك تجذب لها العديد من المستثمرين لإنشاء المشروعات السياحية.
وخلال السنوات الأخيرة قام العديد من المستثمرين بعمل الكثير من المشروعات في جورجيا، ولا يقتصر الاستثمار في جورجيا على مجال السياحة فقط، ولكن يشمل أيضاً العديد من المجالات الاستثمارية الأخرى مثل مجال الاستثمار في العقارات، والاستثمار في مجال الزراعة واستصلاح الأراضي، وكذلك الاستثمار في الثروة الحيوانية والصناعات الداجنة، وغيرها.
ومما يجذب العرب للاستثمار في جورجيا هو سهولة الإجراءات المطلوبة لإنشاء مشروع أو شركة، فتبزل الحكومة الجورجية جهودها لإعطاء العديد من التسهيلات للمستثمرين، بخلاف الإجراءات المعقدة والتي تُنفر العرب من الاستثمار في العديد من الدول الأوروبية، فإن إجراءات إنشاء شركة أو مشروع في جورجيا باسمك أسهل بكثير من الإجراءات المُتبعة في باقي الدول بما فيها الدول العربية.
بالإضافة لذلك فإن دولة جورجيا من أقل الدول فساداً منذ أكثر من 15 عاما، كما أنها من أقل الدول في فرض الضرائب على المواطنين، فهي تحتل المرتبة الرابعة في ترتيب الدول الأقل في فرض الضرائب، وإذا كنت تفكر في تكاليف الأيدي العاملة عند الاستثمار في جورجيا، فإن تكاليف العمالة أيضاً هناك منخفضة نسبياً، بالإضافة إلى أنها من الدول المتقدمة التي تستخدم الميكنة في العديد من الصناعات، ومجال الزراعة ايضاً.
فإذا كنت عربي تفكر في فرصة جيدة للمعيشة والاستثمار في دولة أوروبية، فإن الاستثمار في جورجيا هو الاختيار الأمثل لك في 2020. وذلك لما لها من مزايا عديدة حاولنا توضيح بعضها في هذا المقال.
تحدثنا عزيزي الثري العربي عن مفهوم الاستثمار، وبنك الاستثمار، وكذلك عن هيئة الاستثمار، كذلك وضحنا المزايا العديدة للاستثمار في جورجيا، محاولة منا لمساعدتك في الوصول للقرار المناسب عند البدء في مجال الاستثمار.
بقلم نعمة سويد
The post بنك الاستثمار الضخم والاقليمي والمتوسط وبنوك النخبة الفرق بينهم appeared first on الثري العربي.
https://arabyrich.com/%d8%a8%d9%86%d9%83-%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%ab%d9%85%d8%a7%d8%b1/
