لا يخفى على أحد تذبذب الأوضاع الاقتصادية عالميا، إذ أصبح نجاح المشروعات خاصة الصغيرة أمراً ليس باليسير، لذا اتجه البعض إلى البحث عن الاستثمارات الآمنة قليلة المخاطر، ولعل الصناديق الاستثمارية بمختلف أنواعها تعد من أهم طرق الاستثمار آماناً في الوقت الحالي.لذا نقدم لك افضل صناديق الاستثمار السعودية دليل خاص
ما هي صناديق الاستثمار؟
وما هي افضل صناديق الاستثمار التي يمكن الاعتماد عليها في استثمار المدخرات؟
يتكون مصطلح صناديق الاستثمار من كلمتين، وهما بالفعل يحويان كل المعنى، بالمعنى الحرفي للكلمة أنها عبارة عن صناديق نجمع فيها الأموال بهدف استثمارها.
بلغة الاقتصاد وعالم المال فإن الصناديق الاستثمارية هي تجميع مبالغ ضخمة من أموال المستثمرين والأفراد، ويكون لكل مستثمر حصته المتمثلة في الأسهم والسندات والصكوك، ويتم استثمار هذه المبالغ في مختلف المشروعات الكبرى بهدف الاستثمار ومضاعفة رأس المال.
تدار صناديق الاستثمار من خلال فريق من الخبراء الاقتصاديين نظير رسوم محددة يتقاضونها بشكل ثابت، وتوضع للصندوق خطة استراتيجية محكمة تحدد المشروعات التي سيتم الاستثمار فيها أو تداول أوراقها المالية لضمان الوصول إلى أقصى قيمة للأرباح، وتجنب حدوث خسائر، وتحقيق مصطلح افضل صناديق الاستثمار.
ولمزيد من الفهم لمصطلح افضل صناديق الاستثمار عامة، وافضل صناديق الاستثمار السعودية خاصة، فنحن بحاجة لمعرفة المزيد عن صناديق الاستثمار، أهدافها ومميزاتها وكذلك أوجه المخاطرة بها.
ما هي أهداف صناديق الاستثمار؟ وكيف يمكن الوصول إلى افضل صناديق الاستثمار؟
الهدف المباشر من صناديق الاستثمار هو بالطبع تحقيق مكاسب مالية كبيرة ومضمونة بل ومتزايدة أيضا، مثله في ذلك مثل طرق الاستثمار المختلفة، وكذلك زيادة رأس المال نفسه ومضاعفته.
تعتمد أرباح الصناديق الاستثمارية على الأرباح الرأسمالية بشكل كبير، وهي التي تعتمد على ارتفاع أسعار الأوراق المالية (الأسهم والسندات) الخاضعة للصندوق.
افضل صناديق الاستثمار
كيف لي ان اختار افضل صناديق الاستثمار؟
هناك عدد من المعايير الهامة التي تمكنك من اختيار صندوق الاستثمار الملائم لك، ومن أهمها:
- حجم المؤسسة التي تشرف على إدارة الصندوق، ومدى احترافيتها، وكذلك مصداقيتها في التعامل مع عملائها.
- حالة الصندوق وأداؤه في السابق والحالي، ومقدار ما يقدمه من نجاحات وأرباح متزايدة.
- متابعة نمو حجم الصندوق خلال فترة زمنية معينة.
- مدى نجاح الصندوق في تحقيق أهدافه في الأعوام السابقة من حيث العائد والأرباح السنوية المتوقعة، وكذلك توزيع الأرباح بشكل منتظم.
- طريقة إدارة الصندوق، وضمان حقوق الأفراد به.
- إمكانية توفير السيولة المالية للأفراد بسهولة في حال رغبتهم في الخروج من الصندوق.
- سعر الوحدة الاستثمارية في الصندوق، ومدى ملائمتها لامكانياتك ومخططاتك الاستثمارية.
كل هذه النقاط عليك دراستها بعناية عند اختيارك افضل الصناديق الاستثمارية، لضمان تحقيق مكاسبك المنشودة.
أنواع الصناديق الاستثمارية
يوجد العديد والعديد من صناديق الاستثمار، ويختلف كل منهم في مميزاته وسلبياته، واتجاهاته وطريقة إدارته، وبإمكان الفرد اختيار ما يلائمه منها.
هناك صناديق سوق المال، وصناديق الأسهم، وصناديق الدخل الثابت، وصناديق المؤشرات الاستثمارية، والصناديق الاستثمارية المتخصصة.
مميزات صناديق الاستثمار
ما هو أهم ما يميز صناديق الاستثمار؟
عدة أمور تجعل المستثمرين والأفراد يفضلون التعامل في الصناديق الاستثمارية دون غيرها من الطرق الاستثمارية الأخرى، مثل:
- إدارتها بواسطة خبراء في المجالات الاقتصادية ومحترفي التعامل في الأسواق المالية؛ مما يضفي نوعا من الأمان والطمأنينة عند وضع المدخرات بها.
- انخفاض معدلات المخاطرة بها مقارنة بغيرها من طرق الاستثمار الأخرى.
- لا تشترط أي قيود على صغار المستثمرين والأفراد.
- تمتاز بتنوع أوجه المشاريع الاستثمارية مما يحقق مزيدا من الطمأنينة وتزايد مستمر في الأرباح.
- من الممكن أن يساهم فيها الفرد بمبلغ بسيط من المال حسب إمكانياته.
- يمكنك الانسحاب من الصندوق بسهولة، من خلال بيع حصتك عن طريق المدير المسؤول.
- تمتاز الصناديق الكبرى ذات الإدارة الرشيدة بأنها تستثمر في مجموعة كبيرة من الشركات والمشروعات، الأمر الذي يقلل نسبة المخاطرة في حال خسارة إحدى الشركات.
- إمكانية توفير السيولة النقدية للمستثمر في أي وقت.
- تتيح البنوك خدمة إمكانية تحويل المستثمر لأمواله من صندوق لآخر يكون أكثر مناسبة له.
عيوب الصناديق الاستثمارية
هل تعاني الصناديق الاستثمارية من السلبيات؟ وكيف يمكن تجنبها عند اختيار الصناديق كوجهة استثمارية؟
على الرغم من المميزات الكثيرة للصناديق الاستثمارية؛ إلا أنه لا يخلو أي شكل استثماري من بعض العيوب، ولعل أهم السلبيات الموجودة في الصناديق الاستثمارية تعود بشكل أساسي على عدم اختيار مديرين محترفين للصندوق، مما يعرضه للخسارة وضعف الأرباح.
وهناك بعض المخاطرة في حال اختيار الصناديق الاستثمارية التي تعمل في تداول الأوراق المالية، من الممكن أن يحدث انخفاض في قيمة الأوراق المالية المكونة لأصول الصندوق؛ مما يعرض المستثمرين للخسارة في رأس المال بالطبع وكذلك قلة الأرباح المتوقعة، ولكن كما ذكرنا سابقا، فالمدير الجيد للصندوق يمكنه تحديد إمكانية انخفاض قيمة أوراقه المالية مسبقا، وإنقاذ الموقف وتجنب المخاطر.
افضل صناديق الاستثمار السعودية
يمتلك السوق السعودي المئات من الصناديق الاستثمارية، منها المحلي والعالمي، وبالطبع تضم عددا ضخما من صغار المستثمرين والأفراد.
هناك نوعين رئيسين لصناديق الاستثمار السعودية، هما:
- الصندوق الاستثماري العام.
صندوق استثماري يؤسس في المملكة السعودية، ويطرح مدير الصندوق حصة الاستثمار على المستثمرين، طبقا للأحكام الواردة في الباب الرابع من لائحة الصناديق الاستثمارية.
- الصندوق الاستثماري الخاص.
صندوق استثماري يؤسس في المملكة، وتطرح وحداته على المستثمرين في المملكة، طبقا لأحكام الباب الخامس من لائحة الصناديق الاستثمارية.
تمثل قيم صناديق الاستثمار الخاصة بالمملكة أكثر من 60% من إجمالي أصول الصناديق.
وتشير الدراسات الاقتصادية إلى التزايد المستمر في قيم أصول الصناديق العامة والخاصة بالمملكة سنويا بشكل ملحوظ، إذ اقترب معدل الزيادة من 20% سنويا.
هل تلعب الصناديق الاستثمارية دورا ملحوظا في الاقتصاد السعودي؟
بالنظر إلى مفهوم الصناديق الاستثمارية وطبيعتها نجدها وسيلة ممتازة لتجميع مدخرات الأفراد -حتى القليلة منها-، وهذا يشكل فرصا جيدة للطرفين؛ إذ أصبح بإمكان الفرد استثمار حتى أقل المبالغ التي يمتلكها، وفي نفس الوقت تمثل هذه الأرقام الصغيرة عند تجميعها جانبا هاما في مجال الاستثمار.
وكل ذلك بالطبع يلزمه وجود إدارة احترافية للصندوق كما ذكرنا سابقا؛ لتعود بالنفع الكثير والخير الوفير على كافة الأطراف.
وباختلاف حجم هذه الصناديق الاستثمارية يحدث التنوع المطلوب في مجال الاستثمار، فصار بالإمكان تمويل المشروعات الكبرى وأيضا الصغرى التي تعجز المؤسسات الاقتصادية الكبرى عن الانشغال بها.
تزيد هذه الصناديق من مشاركات المؤسسات القوية في الاقتصاد، الأمر الذي يعود بالاستقرار بل والنمو على الاقتصاد عامة.
أنواع الصناديق الاستثمارية في السعودية.
كما ذكرنا في أول المقال أن هناك العديد من أنواع الصناديق الاستثمارية، ونلقي الآن الضوء عليها وكذلك افضل صناديق الاستثمار السعودية.
- الصناديق القابضة.
هي مجموعة من الصناديق وليست صندوقا واحدا، وتتنوع هذه الصناديق في اتجاهات استثماراتها، ويظل بالطبع هدفها واحدا؛ وهو تحقيق أعلى معدلات للربح وتزايد رأس المال.
- الصناديق العقارية.
تعتمد هذه الصناديق على الاستثمار في مجال العقارات، لذا فهي تعمل على المدى البعيد على تحقيق الأرباح الكبيرة، ومضاعفة رأس المال.
وتعد من الصناديق ذات معدلات المخاطرة المرتفعة.
- صناديق الأسهم.
تستثمر هذه الصناديق في مجموعة كبيرة من الأسهم محليا وعالميا، ومع خبرات مجلس إدارة الصندوق، يمكن تحقيق معدلات مرتفعة جدا من الأرباح مع مضاعفة قيمة رأس المال على المدى الطويل.
أهم عيوب صناديق الأسهم أن نسبة المخاطرة فيها مرتفعة نظرا لإمكانية تعرض الأسهم للخسارة أو انخفاض سعرها والتأثير على رأس المال.
- صناديق السندات.
يستثمر رأس المال في السندات المختلفة سواء سندات حكومية أو مشروعات خاصة كبرى.
وتتميز هذه الصناديق بضمان دخل منتظم من الأرباح مع تزايد رأس المال بشكل ملحوظ، وتكون مخاطرها متوسطة نظرا لثبات نسبة الأرباح.
- الصناديق المتوازنة.
يمكن استثمار رأس المال من خلال عدة اتجاهات استثمارية، بحيث تضمن معدل منتظم للأرباح، وهي صناديق متوسطة المخاطرة.
- صناديق النقد.
تعتمد هذه الصناديق على المشروعات الربحية قصيرة الأمد، لذا تنخفض معدلات المخاطرة بها بشكل كبير.
- صناديق الاستثمار المضمونة.
تستثمر هذه الصناديق في أصول الأسهم والسندات، وتشكل نوعا من الحماية للمستثمرين من خسائر أصولهم، وتضمن المحافظة على رأس المال.
- صناديق الاستثمار المتوافقة مع أحكام الشريعة.
تُحَدَد أدوات الاستثمار في هذه الصناديق من خلال مؤسسات شرعية لتتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
تستثمر هذه الصناديق على المدى طويل وقصير الأمد وكذلك المتوسط، وتتراوح مخاطرها حسب نوع الاستثمار.
- صناديق المتاجرة بالسلع.
تستثمر هذه الصناديق في المشروعات قصيرة المدى، لذا تعتبر منخفضة المخاطرة.
وتتمثل طبيعة عمل هذه الصناديق بشكل كبير على قيام مدير الصندوق بشراء السلع والبضائع بخصومات عالية مقابل السداد الفوري، ثم تُباع هذه السلع للشركات الكبرى بالآجل مع زيادة الأسعار بالطبع، ويمثل هذا الفرق بين السعرين أرباح الصندوق.
افضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي التجاري عددا من الصناديق الاستثمارية التي تلائم كافة العملاء وتقدم لكل منهم الميزات التي يبحث عنها حين يود استثمار مدخراته.
تعرف الصناديق الاستثمارية بالبنك الأهلي التجاري باسم خدمة الأهلي كابيتال، ومن أهم ما يميزها أن كافة خدمات الصناديق الاستثمارية بمختلف أنواعها تتوافق تماما مع أحكام الشريعة الإسلامية.
أهم وافضل صناديق الاستثمار السعودية التي يقدمها البنك الأهلي
من ضمن الأنواع الكثيرة للصناديق الاستثمارية الموجودة في السعودية، يستثمر البنك الأهلي في بعض هذه الصناديق، مثل:
- صناديق الأسهم.
هي عدد كبير من الصناديق التي تتعامل في الأسهم السعودية والخليجية والدولية، وتعمل جميعها وفق مبادئ الشريعة الإسلامية، ويشرف عليها خبراء اقتصاديون دوليون، لضمان تحقيق أعلى معدلات للأرباح وتزايد مستمر لرأس المال.
بعض الأمثلة على صناديق الأسهم بخدمة الأهلي كابيتال:
- صندوق الأهلي المرن للأسهم السعودية.
- صندوق الأهلي القابض.
- صندوق الأهلي للأسهم العالمية.
- صناديق النقد والدخل الثابت.
تعمل هذه الصناديق على الاستثمار في أدوات الدخل الثابت والصكوك، لضمان تنمية رأس المال وتحقيق الأرباح، ويكون مستوى المخاطرة بها من منخفض إلى متوسط.
- الصناديق متعددة الأصول.
تختص هذه الصناديق بعمليات الاستثمار العالمي، وجميعها متطابقة مع أحكام الشرع.
- صناديق الاستثمار العقاري.
تستثمر هذه الصناديق في مجال العقارات وتضمن أرباحا جيدة بشكل دوري يلبي احتياجات العميل.
من أهم وافضل صناديق الاستثمار العقاري المتداول التي تقدمها خدمة الأهلي كابيتال هو صندوق الأهلي ريت، وهو يعد الأفضل على الإطلاق من بين الصناديق الاستثمارية المختلفة التي يقدمها الأهلي كابيتال.
- صندوق الأهلي ريت
هو صندوق عقاري متداول يوفر دخلا دوريا ثابتا مع زيادة في قيمة رأس المال، من خلال الاستثمار في بناء وتأجير أصول عقارية مطورة ومخصصة لزيادة قيمتها بشكل كبير.
توزع الأرباح النقدية مرتين سنويا في شهري مارس وسبتمبر.
بعد الاستفاضة عزيزي الثري العربي في توضيح معنى الصناديق الاستثمارية وأهم مميزاتها وعيوبها، نرجو أن نكون قد قدمنا إجابة على تساؤلات المستثمرين بمختلف توجهاتهم، وألقينا الضوء على افضل صناديق الاستثمار بشكل عام وأيضا افضل صناديق الاستثمار السعودية بشكل خاص.
بقلم منال عماد الدين
The post افضل صناديق الاستثمار السعودية أهم الانواع والمزايا والعيوب appeared first on الثري العربي.
https://arabyrich.com/%d8%a7%d9%81%d8%b6%d9%84-%d8%b5%d9%86%d8%a7%d8%af%d9%8a%d9%82-%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%ab%d9%85%d8%a7%d8%b1-%d8%a7%d9%84%d8%b3%d8%b9%d9%88%d8%af%d9%8a%d8%a9/
